根據內政部最新的統計資料顯示，在台合法居留（指在台居住期間超過6個月者）的外籍人士約有40萬名左右，其中有將近7成都是外籍勞工，其次有約2成的外籍配偶，剩下1成則是因就學或家務等不同目的居留在台的外籍人士。這40萬名「老外」，如果想透過買保險分散在台生活的風險，保險公司會如何審核其資格條件呢？事實上，目前法令並沒有規定外國人不能投保，是否受理是由各家保險業者自行決定。

受理老外投保保險公司多面考量

一般保險公司在處理外國人申請投保時，通常會考量眾多因素，包括：投保的目的、可能居留在台灣的時間；來自哪個國家，是較先進的歐美國家亦或東南亞國家；來台的目的、居留期限有多長、是否合法居留；健康狀況如何及購買險種與額度等。多數保險公司在受理外國人申請投保時，都會要求對方一定是要合法居留在台，而且最好能在台居住達1年以上，或者是有固定工作及住所且打算長期居留者，保險公司的承保意願會比較高。

若以險種來看，個人壽險由於屬於長期性保單，一般保險公司多認為藍領外勞或短期居留台灣的外籍人士較不適合投保，大部分會提供個人意外險及團體險做投保的選擇，主要是因為團體險中含有壽險主約、醫療及意外險附約，保障完整且一年一期，可排除若外籍人士已離台保單即無法持續的問題。

外籍配偶居留越久 投保越不受限

至於以投保對象來區分，外籍配偶投保比外籍勞工投保的限制少了許多，主要是因為外籍配偶會長期住在台灣，而一般保險公司受理外籍配偶投保的險種則以終身壽險再附加醫療險的模式佔大多數。截至今（94）年6月底，持有效居留證並合法在台居留的外籍配偶有8萬5,911人，其中新郎7,294人、新娘7萬8,617人。

有些保險公司在銷售外籍配偶醫療險時，會要求外籍配偶必須取得台灣身分證，也有保險公司會以外籍配偶來台灣的時間做為承保與否的考量，通常來台超過1年的外籍配偶可以購買的險種較不受限，若來台時間短於1年的話所能選擇的險種則較少。

藍領外勞工作危險 業者承保意願低

外籍人士買保險限制最多的，就以外籍勞工中的藍領外勞為最了！藍領外勞的投保限制不但比白領外勞來得嚴格，可以購買的險種也多只限意外險。主要是因為以提供勞力為主的藍領外勞，因為工作多具危險性且穩定性不足，而且逃跑率又居高不下，因此保險公司承保的意願不高。此外，藍領外勞因為調閱病歷困難、加上保險公司的精算基礎是以台灣生命週期為準，與藍領外勞的死亡精算基礎不同，也是保險公司拒絕承保的原因。

此外，依現行法令規定只要僱用5人以上勞工的單位，雇主就必須為勞工辦理參加勞保，因此大部分的受僱外勞都能享有勞工保險的基本保障，但若是藍領外勞中的家庭類外勞（外籍幫傭及外籍看護工），因為非屬法律規定的強制加保勞保對象，有些雇主多會替其購買意外險，分散他們在台生活的風險。家中僱有外傭的民眾，如果想替外傭購買意外險，可以向保險公司提供外傭的有效居留證明、護照及工作證影本等文件，由雇主來要保，並由外傭簽名同意即可投保，保額依各家保險公司有所不同，以50萬元或100萬元較為常見，不過也有外傭投保意外險是透過引進的外勞仲介公司以投保團體險模式向保險公司要保的。

老外投保不需特別體檢

至於外國人投保時是否一定要體檢？需不需體檢是由保險公司依保戶是否有過去病史或保額達到某一額度才會要求，因此與保戶是否來自國外無關，不過也有保險公司會因為藍領外勞多來自東南亞國家，因此要求一定要做血液檢查，檢驗是否罹患梅毒或愛滋病等病症。但是由於勞委會有規定藍領外勞來台前與來台後需定期接受健康檢查，因此會要求準保戶做血液檢查的情況已不多見。