標題 來源 類別 發行日期 閱讀權限
~
不放置新聞 --- --- --- ---
>
<
收件人姓名:
收件人Email:
寄件人電話:
新聞 人壽保險
擺脫接濟,讓弱勢站起來!
文/沈瑜 | 2014.11.01 (月刊)

張進強上有年邁的父親,下有三個小孩,全都未成年;三年前哥哥因病過逝,留下四個未成年孩子由張進強扶養。沒想到禍不單行,今年初張進強車禍身故,一家九口擠在八坪大租屋處生活,所有開銷全靠張太太在超市工作的微薄薪水,為了不讓家人流落街頭,高齡七十的張父也幫忙四處打零工,但只求圖個溫飽都相當困難。

現實中與張進強遭遇類似的家庭並不罕見,根據內政部統計,全台低收入戶及中低收入戶已突破七十萬人,媒體上經常可以看到類似的新聞,而結局都不一樣。有些家庭獲得愛心人士捐款或慈善團體救助,也有小孩被迫離家到幼兒院接受安置,但如果弱勢族群能得知微型保險的存在,或許不必靠他人伸出援手就能回歸正常生活。

金管會力推 五個月投保人數 激增七十八%

自二○○九年微型保險開辦至今(二○一四)年五月以前,僅五.六萬人次投保,而全台約有四百萬人符合微型保險納保對象,顯然微型保險還有很大成長空間。不過今年下半年,在金管會大力推動下,五~八月便衝出三.七四萬件微型保單新契約,到了十月底總累計投保人數超過十萬人次,短短五個月就成長七十八%,更較去年同期增加五倍。如果政府與保險公司持續投入心力推廣,將有更多弱勢家庭獲微型保險照顧。

為響應政府政策,從二○一○年就開始推廣微型保險的新光人壽,就以專案推廣的方式深入社會各角落,目前已承保超過一.五萬件,市佔率超過十六%。

微型保險知名度低 集體投保仍有遺珠

微型保險納保,可採個人保險、集體投保及團體投保三種方式,其中集體投保必須由代理單位替要保人向保險公司投保,通常由政府及非營利組織幫弱勢家庭,以集體投保方式向保險公司購買微型保險,不過微型保險不是社會救濟,因價格便宜、內容簡單、作業程序方便,讓弱勢家庭能憑一己能力保障自己。

有些微型保險專案是政府單位主動替轄下弱勢家庭投保,例如桃園縣政府與泰安產險合作的「弱勢家戶微型保險專案」,該專案因需由弱勢家戶指定一人「家計主要負擔者」為被保險人,填妥保單等相關資料後繳回社會局,再交保險公司完成納保程序,而張進強卻未完成這項程序,以致發生事故無法獲得保障。桃園縣政府及市公所分別為中低收入戶提供保額三十萬元的「弱勢家戶微型保險」及保額五十萬元的「弱勢族群意外險」,張進強同時符合兩項投保專案。

意外發生後,市公所社會課親自前往致贈「弱勢族群意外險」五十萬元保險理賠金,市公所提醒張太,另有三十萬元的微型保險,張太向縣府查詢發現沒有丈夫的投保資料,無法獲得理賠。

承辦人表示,投保時已告知張家要交回保單等資料,但張家遲遲未繳回,致未完成加保手續,如果張家能及時遞交資料,便能同時獲得市公所五十萬意外險,與三十萬縣政府微型保險。

合計八十萬元的保險金可以讓張家九口暫時度過難關,卻因為沒有完成投保程序頓失三十萬生活費,足見許多弱勢族群對微型保險並不熟悉,缺乏投保積極度,才會因為沒有完成承保作業程序,發生在緊要關頭不能獲得理賠的遺憾。

家扶基金會社會資源處傳播組主任游淑貞建議,主管機關應該做一次「微型保險知名度調查」,除了讓政府、保險公司及有關單位了解弱勢族群對微型保險的認知程度,更藉此機會宣傳,讓弱勢家族也能得到一份保障。

保險公司、社福團體 配合度應加強

保險公司有時仰賴社福團體的弱勢族群名單,如果社福機構不願向保險公司承保,微型保單就很難推廣出去,泰安產險副總經理郭鴻文指出,社福團體可能認為保險公司只圖商業利益或是已經幫成員投保其他險種,因此合作意願低,甚至向保險公司提出退保。

而保險公司內部,也需要鼓勵旗下業務員推廣,由於銷售微型保險佣金低,業務員態度消極,更讓微型保險走不出去。

多項政策 微型保險路更寬

金管會祭出多項微型保險獎勵政策,八月設立保險「商品結構綜合評分值」,只要保險公司販售越多保障型險種、年金險、長看險及微型保險,評分值分數就越高,保險公司海外投資額度便可加碼,同時可減免保險安定基金費用提撥,這項政策讓微型保險頓時成為市場下半年最熱門的保單之一。

同時在六月修正「保險業務辦理微型保險業務應注意事項」,擴大承保對象、新增一年期實支實付型傷害醫療保險、累積微型保險金額由三十萬調高至五十萬等規定。另外鼓勵保險業捐款,合計慕得二千萬元,其中一半指定作為微型保險,另一半為社會團體支出等。

放寬條件及鼓勵捐款能提高微型保險投保率,國泰人壽表示,旗下微型保險有效契約件數已由一萬件上升至一.五萬件,且平均保額亦由三十萬上升至四十八萬,整體保障額度更由三十億元大幅提升至七十二億元。

不只如此,微型保險新政策正如火如荼展開,日前壽險公會理事長許舒博提出「新微型保單」,由銀行支付微型保險保費,保險金給付後先扣除銀行貸款及利息,剩下的保險金由保戶實得。所餘款項保證最低十萬元。

不過目前新微型保單遇到幾項難題,第一,年齡範圍應限制,許舒博表示,如果年長者投保,過了一年即去世,保險公司可把保費拿來投資的年限越小,資金運用期限短,報酬率低,目前微型保險投保年齡最高可達七十五歲,正研擬將年齡限制在二十歲至六十歲;第二,銀行合作意願不高,因為代墊保費時間長達一、二十年,無法掌握本息回收時間;第三,由於是公益性質居多,利率不能訂太高,但過低又恐造成銀行虧損。

雖然微型保險推廣仍有許多要克服的難題,不過在保險公司、社福團體互相溝通配合,及主管機關大力推廣下,全台灣擁有一三○○個據點以上的郵局(中華郵政壽險),年底前將加入推動微型保險行列,期待有一天人人都能靠自己的力量買一分保障來保護自己及所愛的家人。

 

 

 

 




編輯推薦
市場訊息
歐洲央行9日起啟動量化寬鬆
歐洲央行(ECB)宣布,自本(3)月9日起開始啟動量化寬鬆(QE),這項每月600億歐元的購債...
市場動態
戰勝不景氣,投資型保險蓄勢再發?
一九九○年代,投資型保險在西歐蓬勃發展,所謂單位連結型壽險保單(Unit-Linked Lif...
市場訊息
2018產險簽單保費有望成長4%~6% 收入上看1600億
產險市場去(2017)年交出1,560億元、成長7.43%的亮麗成績,今(22)日產險公會舉...
現代保險雜誌30週年慶! 新聞網會員特惠中!
facebook-官方帳號line-官方帳號youtube-官方帳號